存钱真的那么难吗能拿出五万现金的人到底有多少？请问结婚好不好为什么离婚率那么高山盟海誓的誓言都忘了

本文目录

• 存钱真的那么难吗能拿出五万现金的人到底有多少
• 请问结婚好不好为什么离婚率那么高山盟海誓的誓言都忘了吗
• 房贷利率下调到4.25%，那么当初利率6.3%的人怎么办
• 美国军事那么强大为什么没有去直接攻打俄罗斯本土
• 人们常说不要把最坏的脾气留给最亲近的人，可是为什么还有那么多人都做不到呢
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存钱真的那么难吗能拿出五万现金的人到底有多少

存钱可是个学问，对这个问题来讲，银行卡的钱几万。之几百万的人比比皆是，基本都是在，卡，微信，支付宝，或其它流程的，一般都是相互流通，来回循环，基本上就不怎么用现金，使用时还得清点，带着还不方便。手机转帐，微信支付，支付宝付款等形式了。家里面有现金的基本是老人买菜，中学生以及小学生的零花钱。这个比例可得要专家研究百分比，不可妄言。

请问结婚好不好为什么离婚率那么高山盟海誓的誓言都忘了吗

朋友，我反问一句，结婚不好，为啥大部人都结婚？

结婚是社会发展的需求，是个人幸福的源泉，婚姻给个人带来幸（性）福和责任，那种不婚主义者，表面乐观，心中痛苦，老来孤苦怜丁，终身不幸福。结婚是人类社会的发展，是自然规律，谁违返了就会痛苦。

至于当今离婚率逐年上升，这是人类社会发展的必然趋势，现代人把幸（性）福排在第一位，生儿育女排第二，他们认为生儿育女是义务，不是必然，而寻求幸（性）福才是人身大事，一旦夫妻间不协调不和蔼了就要离婚，而离婚后大部分人又再婚，开发第二春。

朋友，不管你是男是女，到了法定年龄就找一个情投意合的人结婚，来到人间就要遵守做人的规则，不要挑三捡四，变成剩男剩女。

房贷利率下调到4.25%，那么当初利率6.3%的人怎么办

对于按揭买房的购房者来说，房贷利率高低已然成为购房成本大小的决定性因素之一，尤其是对于那些房贷体量大、还贷周期长的购房者而言。

以房贷150万、周期30年、等额本息为例，在房贷利率为4.25%和6.3%时，月还款额和总利息分别是：

利率4.25%的，月还款额7379元，利息总计115.6万元；利率6.3%的，月还款额9284元，利息总计184.2万。

不难看出，利率差了2.05%，利息总额差出近70万，这70万在一些三四线城市足够买一套两居室了。同时，月还款额差了近2000元，足够一个家庭一个月的餐食费了。

如今，5年期LPR较之前有所下降，目前是4.45%，同时房贷利率政策有所宽松，实际执行利率较之前有了一定幅度的下探。

那么，当初利率较高的那批购房人，能否赶上如今的红利？或者说有什么办法能享受到如今的优惠政策呢？

首先明确一点，并非现在购房就一定能享受到4.25%的利率，低利率是有条件的：

在房贷利率锚定5年期LPR的背景下，5年期LPR基准是多少就显得尤为重要。

今年5月份，5年期LPR最新报价是4.45%，较之前下调15个基点。同时央行规定，商业银行可以在4.45%的基础上继续下调20个基点，这就是4.25%房贷利率的由来。

但是大家不要陷入一个误区，认为现在买房都能享受到4.25%的利率，实际上4.25%的最低利率是有条件的：

首先，4.25%只针对首套房，如果是二套房、三套房，无法享受利率优惠，是要在基准4.45%的基础上加点上浮的，基本上在5.05%。

再者，即便是首套房，因地区不同、贷款银行不同，能否享受到4.25%的利率还是未知数。实际上，7月份共计有74座城市首套房低至4.25%，其他城市还没放开。另外，74城中，并非所有银行都下调20个基点，有些银行还是要加点上浮。

事实上，对于首套房，如今银行首套利率多在4.45%-4.65%左右，即不上浮，或者上浮20个基点，下浮20个基点并不普遍。

尽管能享受到4.25%的房贷利率并非普遍现象，但确实存在。此时那些6.3%利率的购房者难免“委屈”，“我们怎么办”？“能享受到低利率吗”？

第二，6.3%转4.25%并非没有可能，但是风险较大，不建议操作

房贷利率6.3%，能否搭上政策的便车，转为4.25%？办法是有，但是无一例外都有较高的风险。

一种最为直接的方式就是通过转售的方式，享受当下的利率水平。比如把父辈房子卖给子女、把房子卖给亲朋好友，通过转卖重新贷款，理论上可以享受到4.25%的低利率，但是这么做的风险、要求也是很大的。

举个例子讲，接手房子的人必须名下无房，才能享受首套房最低4.25%的利率；同时，卖房过程中会产生契税、个人所得税等费用，这也是成本的一部分；再者，剩余房贷需要先提前还款，这部分资金从哪筹集是个问题。

至关重要的一点，“代持”的风险是很大的，尤其是朋友之间、亲戚之间、同事之间，毕竟产权证是唯一认定产权的根据，极容易在利益面前产生产权纠纷。

最近沸沸扬扬的是房贷转经营贷。什么是房贷转经营贷？简单来说就是专为经营性的贷款，本质上贷款的性质、类别已经发生了变化。

对于经营贷，最低甚至能低于4.25%，有些银行对实体经营的扶持力度很大，相应的利率也就较低，个别银行能做到3.9%。但是，虽然利率低，其中的“矛盾”却很多，比如：

住宅房贷的最长期限是30年，每月还款额较低，而经营贷多为3-5年中长期，做不到30年的期限。期限短的情况下，即便是按月分期还款，压力也是很大的，每月几万甚至十几万，大概率贷款人是无力承担的。

再就是即便是按月还息，到期还本，可到期后的巨额本金从哪筹集呢？只能选择“过桥资金”，然后再进行重新申贷，审批的过程中不排除因为征信或其他原因而导致拒贷的情况。一旦无法周转，显然贷款人就“暴雷”了，风险极大。

第三，倘若以上两项困难还有办法克服或避免，那么这一条无疑就是违规的，甚至可能涉嫌“骗贷”——经营贷，字如其名，资金是要流向经营生产的，而贷款人却用在房子上，用途与申请时的贷款理由不符，一旦追查，轻则要求将剩余本息一并一次性归还，重则不排除构成骗贷的可能性，法律风险是有的。

综上，无论是通过转售的方式重新申请贷款，还是房贷转经营贷，都不是正常的渠道，能享受低利率的同时也存在较大的风险，不建议选择。

最好的办法是赚钱、攒钱，争取提前还款一部分，逐步减轻月供压力、减少利息开支

对于之前房贷利率6.3%的那部分购房者来说，实际上并没有完全合规、合适的途径来实现利率上的降低。

房贷利率的高低，会根据楼市行情、政策、信贷资金的规模等因素进行适时调整，没有赶上红利就是错过了，弥补的渠道和方法是十分有限的。

其实对于购房者来说，与其穷尽办法降低利率，不如好好上班、工作，增强赚钱能力、扩充收入、适当减少不必要的开支，争取每个月在还完房贷后还有可观的结余，以此积少成多攒下一部分，再部分还款，从而降低月供压力，也能较少一定的利息开支。这几乎是唯一合理又合规的方式。

以我自己为例，房贷98万，利率5.25%，等额本金，每月还款近7000元，压力也不小。而想要降低压力，最直接有效的方式就是攒钱，争取年底部分还款15万，月供能减少大概1000元，如此一来利息也省下

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