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聊一聊保险到底该不该买
聊一聊保险到底该不该买？
首先我们要先明白：保险，对我们到底有什么用？
1、寿险
简单讲，死了就赔钱的保险。
不管是因意外、疾病，还是自然死亡，甚至两年后自杀，都能赔！
但是，一般吸毒、酒驾、他杀、战乱、空袭等特别情况不赔，具体得看寿险合同的【免责条款】。
寿险，主要给家里最能赚钱的顶梁柱买，站着是印钞机，躺下是人民币。
举个例子，
家庭主妇小花给自己的程序猿老公，买了300万保额的寿险，老公不幸996加班猝死，小花便可一次性拿到300万理赔金，老公突然死亡，自己和家人不至于断粮，还可以继续维持正常生活。
寿险，是最有爱的保险，价值在于，如果自己死了，还能留下一笔巨款，维持家人的生活，偿还房贷、车贷等债务。
2、意外险
简单讲，只管因为意外造成的死亡、残疾、医疗费用，不管疾病。
- 意外死了，赔一笔钱，一般几十万
- 意外造成残疾了，按伤残等级按比例赔一笔钱
- 意外受伤了，看门诊、住院的钱，可以有几万块的报销额度
什么算意外？
外来的、突发的、不是你想让它发生的、也不是疾病造成的身体伤害，俗称飞来横祸，躲不掉的。
自杀、他杀、中暑、个体食物中毒、高原反应、高风险运动、猝死一般不算意外。
意外险和寿险责任类似，意外险比寿险多了伤残赔偿。
比如，遇车祸不幸少了条腿，造成3级残疾，意外险可以赔，但寿险不会赔...
成为独腿侠，生活有诸多不便，有笔钱在手，也是极好的！
意外险，不管你是否健康，老人小孩都能买，而且一年也就几十块钱的保费！
3、医疗险
简单讲，看病能够报销的保险，没有疾病限制。
需要自己先垫付，然后拿治疗费用发票，找保险公司报销，花多少报多少。
按可以报销的额度大小，大致分两类：小额医疗险和百万医疗险
（1）小额医疗险：普通的感冒、发烧、骨折等小病，住院费用可以报销，有的门诊也能报。
报销门槛低，每年报销额度2~5万，一般医保报销后剩下的费用，扣除掉几百块免赔额甚至0免赔，就能通通报销！
（2）百万医疗险：用来报销巨额医疗费，每年可报销的额度通常为几百万！
不限用药范围，自费药，靶向药，重症监护室费等合理且必须的医疗费都可以报销。
- 一般疾病、意外住院，有1万元免赔额，就是需要自费超过1万的部分，都可以报销，
简单讲，就是自己最少只用花1万块钱，其它百万医疗险给你报销！
- 如果是癌症或者重疾住院，都是0免赔，100%报销！
医疗险不赔什么？
买保险前已经有的病、整容、生育责任、牙齿责任、精神性、遗传性疾病、康复费用、医疗事故、酒驾、战乱、高风险运动等不赔。
4、重疾险
简单讲，不同于医疗险，重疾险只保障合同约定的重大疾病。
达到赔付条件（比如确诊，做了手术、病情发展到某种状态），一次性赔几十万。
最高发的癌症，是确诊就可以申请理赔！
获赔的几十万，随你怎么花，治疗、康复、还债、留给家人等等。
重疾险的价值在于，可以弥补生病期间的收入损失、康复期的费用，治疗费可以靠百万医疗险搞定！
- 很多人以为重疾险只保障疾病，意外导致的重疾状态也能赔，
比如意外导致瘫痪、严重Ⅲ度烧伤、聋了、哑了、瞎了、没手、没脚、深度昏迷、严重脑损伤等等，也能赔！
- 重疾险一般分两类：
（1）没有生病理赔过，死了也没钱返还的，叫消费型重疾险。
优点就是纯保障疾病，保费便宜！
（2）没有生病理赔过，死了可以返还一笔钱的（保额/保费/现金价值），叫储蓄型重疾险或返还型重疾险。
不想没生病白花钱买保险的，可以买这种，但是价格贵！
- 买重疾险，需要长期缴费，每年保险公司都会从你的银行卡扣保费，一般持续10年、20年或30年；可以保障到终身，或某个年龄（如70岁）。
5、年金险
简单讲，就是你给一笔钱给保险公司帮你理财，孩子上学、结婚、创业、养老时可以领钱的保险。
年金险不是必须要买的保险，有闲钱，担心自己存不住钱，可以考虑买年金保险。
给孩子做教育规划、给自己或父母做养老规划、储备结婚、创业金等。
买年金险，容易掉坑，最重要的是你要自己去算实际收益率IRR是多少，要是比银行存款利率都低、跑不过通胀，你买它有啥用？！
有闲钱再考虑买年金险，没钱就先保命，把上面4类保险买齐喽！
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如果巅峰邓肯和科比联手，联盟会是什么格局
这是一个很有趣的问题，邓肯在马刺队一人一城，19年马刺生涯为球队拿下了5座总冠军奖杯；科比在湖人队一人一城，20年湖人生涯为球队拿下了5座总冠军奖杯。可以说邓肯和科比都是NBA历史前10的球星，他们各自代表着一代人的青春。
那么如果科比和邓肯在巅峰期联手，联盟会是怎样的格局呢？巅峰时期的科比是外线得分能力最强的球员之一，而巅峰时期的邓肯也是内线威慑力最大的球员之一，两位球员如果能够实现联手，那么球队的下限自然不会低，他们的球队保底分区决赛的问题应该不是很大。按照邓肯和科比的性格，科比应当是球队的老大，而邓肯依然打着他的低调篮球。
不过值得注意的是，邓肯在内线的进攻效率不错，他在内线得分比较容易，而在马刺队，球队也是围绕巅峰期的邓肯来设置战术；同样的，在湖人队中，湖人队也是围绕巅峰期的科比设置战术，如果是科比、邓肯都在巅峰状态，那么球队围绕谁为主攻点这是一个比较大的问题，两人必须要有球权上的牺牲，要么邓肯牺牲，要么科比牺牲，这样才能够让两人的表现更加高效。
同样的，角色球员的问题也不能忽视。科比巅峰时期湖人队角色球员不强时，他也无法带领球队取得总冠军；邓肯巅峰期如果没有吉诺比利、帕克等人，也无法带领球队争冠。所以两人
