个体工商户贷款是银行为满足个体工商户经营融资需求而设计推出的个人信用贷款与抵押贷款服务，面向的借款人群主要为餐饮店，服装店，家电店，饰品店，建材店等等小店铺的借款人。

个体工商户个人信用贷款

一、个体户申请个人信贷的基本条件（需要全部满足）

1.年龄要求21-60周岁，个别机构可以放宽到18岁以上，具有完全民事行为能力的大陆境内自然人

2.征信良好，负债较低，查询次数逾期次数少，如果有不良信息信用记录，或者是无信用记录，都有可能被拒。

3.注册经营地址要求是贷款当地，在上海申请贷款，注册经营地必须为上海。

4.经营时间，经营时间不得低于1年，具有一定流水（不同的贷款机构对流水要求不同），对于没有营业执照的个体工商户，要求实际经营场地可以下户考察，同时部分金融机构对于没执照的个体工商户不让准入

5.具备偿还贷款的能力与意愿

6.具有真实合规的贷款用途与凭证

7.符合银行的其他准准入条件

二、个体工商户信用贷款准入专案（满足一个就可以准入）

1、流水准入：流水符合申请金融机构要求，利润能覆盖还款，一般流水最近一年结息要求在28元以上

2、全国按揭房月供准入：月供还满半年以上，月供在2000以上

3、人寿保单准入：个体工商户人寿保单满两年三次，保单年交费在2400以上，投保人为本人

4、房产价值准入：在本地有清房，房产具有一定交易价值，持有一定时长，产证产权人不超过三个。

5、车主准入：个体工商户名下有车，能提供行驶证，车为本人的车，价值在8万以上的车辆

6、pos机流水准入：各银行主要依据小微企业POS机刷卡交易的流水，来测算其经营规模，再根据交易流水来给予个体工商户贷款

7、烟商经营许可准入：做烟草经营的个体工商户拥有烟草专卖许可证的可以申请信用贷款

三、个体工商户申请信用贷款的建议：

1.爱护征信，珍惜羽毛，由于这些年互联网金融兴起，很多个体户喜欢自己在网上点网贷，导致征信查询很多，小贷，对于这类客户建议不要申请网贷，有资金需求建议寻找专业人士申请。同时对于平时用信用卡或者有贷款的个体户，要及时还款。

2.申请贷款时尽量提供齐全完整的购销合同，场地租赁合同，水电费单据，银行流水以及采购发票收据等等，以证明自己的真实经营。

3.资产证明，大部分银行其实不太喜欢做完全没有资产的个体户，所以个体户申请信贷不是那么容易的，对于有资产的个体户，建议你尽量去提供齐全的资产证明，比如房产证、存款证明等等

4.家属知道情况，大部分银行给个体工商户放贷，往往希望个体户配偶能知晓贷款，以保证贷款用途的真实性与合理性，如果个体户法人能让配偶知道贷款的话，尽量让配偶知晓贷款。

个体户个人经营性抵押贷款

一、什么是经营性抵押贷款？

个人(有哪些比较仙气的英文昵称？1、baiForget the past（念旧）2、Tsundere（傲娇）3、Invader（瑾年）4、Summer（初夏）5、Gardenia（栀子）6、Nooneandyou（无人及你）7、Beginning（始于）)经营性抵押贷款：以个体户、法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业、个体工商户上下游经营购货的流动资金，一般贷款计入个人名下。

贷款期限：1年～20年（有个别银行可以做30年等本还款，但授信20年）

贷款额度：商品房最高房产的评估价70%，商铺、写字楼、别墅等最高60%，一般银行控制在1000万以内，少数银行最高可以申请3000万及以上。

贷款年利率：2020最新政策，由于疫情贴息，一年期先息后本能申请到3.3%，五年期先息后本最低3.85%，当然大多数常见银行的等本还款的一般年利率在4%～6%。

二、上海地区优势产品分析：

产品一：20年等额本息，授信20年，可以操作暗股，接受实际控制人，年利率4.1%～5.4%

产品二：20年等额本息，授信五年，年利率3.85%，企业一年以上

产品三：10年先息后本，中途不归本，年利率4.3%，可以办理二抵，企业要经营的好

产品四：10年先息后本，年利率3.85%，三年归一次本，授信10年，企业一年以上

产品五：一年先息后本，年利率3.3%，企业一年以上

一般来说经营性抵押贷款都需要营业执照的，对于没有营业执照的个体户，如果还想操作经营性抵押贷款，建议操作暗股实际控制人的方式去办理。

我是有问必答的ALIEN，如果你还有其他贷款问题，欢迎关注我或者给我留言，给你提供专业的资金解决方案。

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