相互保险探索六年 众惠相互切入特殊人群求突

经济观察网 记者 姜鑫2023年2月14日，众惠相互保险社（以下简称：众惠相互）迎来开业6周年。

2017年2月14日，首家相互制财险组织众惠相互开业，拉开了中国保险市场相互制组织形式探索的帷幕。

经济观察网记者了解到，现行的2015年实施的《相互保险组织监管试行办法》或将在今年迎来修订，这为相互保险组织发展带来新的可能性。

在当初监管机构“小而美、专而精”的期许下，众惠相互深耕特定人群的特定保障，进行差异化探索以求突围，例如瞄准高风险人群货车司机开发了专属普惠医疗保障产品，包括“互助保”、“卡友保”等；针对女性人群推出专属产品 “爱她保”；推出首个引入相互机制的城市保险——“深圳众惠保”。

2022年9月，众惠相互、北京人寿等五家保险公司共同承保的“卡友保2022”项目正式上线。作为全国首个面向广大卡友家庭专属普惠型商业补充保险，“卡友保2022”从全国卡友医疗和生活水平实际情况出发，重在缓解“卡友们”的职业常见疾病高发风险，缺乏劳动保护、职业高危保障缺失等问题，针对货车司机家庭主要支柱的生产、生活中存在的潜在重大风险，提供专属定制的普惠保障。卡友保由一款意外险保障计划和两款大病医疗险保障计划组成，卡车司机及其家庭成员可通过几十至三百元的保费获得最高200万的保障。众惠相互成为上述保障计划的主承保方。

众惠相互还联合国内最大的货车司机社区平台“卡友地带”，发挥相互保险机制优势，结合货车司机的活动场景，组织安全倡议及安全测试等服务活动。截至目前，累计超过20万余名货车司机报团取暖，组织互助救援保障近1.2万人次，超7万人参与爱心助力活动。

在专病领域，众惠相互针对带病慢病人群开发专属的保险产品，通过与垂直领域龙头企业融合发展，借鉴其常年积累的病例数据和特病服务能力，设计适应该病种的健康管理服务内容，提供直达会员实际需求的健康管理。目前，在一些第三方平台上，可以看到众惠相互开发的针对三高、糖尿病、肾病、肝病等不同患者群体可购买的医疗险产品。

2018年起，众惠相互与国内血液净化行业龙头企业健帆生物合作，共同探索肾病患者风险保障，创造性的推出了多款专属保险产品。截至目前，已累计开发肾病相关产品共计16种，涉及透析、肾脏移植手术、血液灌流、肾穿刺、造瘘手术、甲状旁腺切除术等，包含意外、医疗、津贴保障责任，实现了分病种、分年龄、分性别、分阶段定价，为目前国内最全的肾病领域保险。

此外，众惠相互聚焦儿童、老人、新经济从业者等人群进行产品开发，如推出“华西妇儿联盟家庭医生互助计划”、“万户健康保”等产品。

“华西妇儿联盟”项目由众惠相互联合四川大学华西第二医院、国投高新在成都共同发起。加入“华西妇儿联盟家庭医生互助计划”后，每位妈妈即可为自己的宝宝定制专属家庭医生，7*24小时在线随时咨询健康问题。同时，在所在社区医院门诊看病，全年限额内费用全报销，大病及时转诊直通“华西”，不用挂号、不用排队，最高可赔付100万元。

据了解，开业六年，众惠相互已累计会员人数突破220万人，2022年众惠相互实现保费收入达到8.14亿元，规模较上年同期增长48.78%，创开业以来新高。值得注意的是，众惠相互还开发了一些新冠相关保险，由于疫情防控政策的变化，赔付出现问题，也引发了一定的投诉。

2015年初，《相互保险组织监管试行办法》出台，2016年6月22日，原保监会正式批准信美人寿相互保险社、众惠财产相互保险社及汇友建工财产相互保险社3家机构筹建，彼时，原保监会相关负责人表示，获批的3家相互保险社总体呈现出“小而美”“小而精”“小而优”的特征，有利于进一步扩大保险覆盖面、渗透度和普惠性，在保险行业中起到“补短板、填空白”作用。但多年坚持下来，几家相互保险组织发展道路并不容易，但也在一直差异化探索的实践中。

相关报道详见《对话众惠相互李静：模式已经很清晰，现在要做减法》

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