这一周，大家的朋友圈都被三胎政策刷屏了。网友们脑洞大开，贡献了很多段子，看得人不亦乐乎。但玩笑归玩笑，实际上三胎政策的背后，反映的是中国日益严峻的养老问题。其中8090后，将是面临养老挑战最多的一批人。
延迟到65岁退休
在今年的十四五规划中，政府提出了渐进式退休政策，目的是为了应对人口老龄化。具体退休到多少岁？规划没有明说，但不出意外的话，应该是65岁左右。
因为世界主要经济体的退休年龄普遍是65岁以上，比如日本、丹麦和澳大利亚。不过根据官方解释，我们不是一下子就要延迟几年，而是每一年延迟几个月，或者是每几个月延迟一年，最后慢慢统一到一起。
这也就是说，距离原来规定的退休年龄越近的人，延迟时间就越短，而8090后距离规定年龄非常远，所以大概率是直接延迟到65岁。65岁才退休，就意味着要晚几年才能拿到养老金。
赡养高龄老人
中国正在进入一个长寿时代。2020年，中国的平均寿命是77.3岁，与此同时，超20座城市的这个数据达到了80岁以上。
曾经还有机构预测，到了2050年，中国的平均寿命将超过85岁。等到那时候，一个家庭既有60岁的低龄老人，也有80岁的高龄老人将会非常常见。
这就意味着，当一个人刚从职场上退休下来，可能还要在家中担任“全职护工”的岗位。这对8090后来说，极为困难。
因为8090后经历了一胎政策，大部分人没有兄弟姐妹，所以往往是一对夫妻要赡养4个老人，根本不堪重负。
孩子养老有限
儿女赡养，是最久远的养老制度。从经济学的角度来看，父母对孩子的抚养，其实相当于缴纳养老基金，等父母老了，孩子可以工作，养老保险就开始给付，直到父母去世，所以孩子越多，养老保险给付就越充分。
但是等8090后退休了，这种制度已经无法延续。因为很多8090后只有一个娃，尽管现在国家开放了三胎政策，他们也很少有人愿意再生二胎和三胎。养娃的成本太高了。有个机构测算了云南昆明中产之家养一个娃的成本，从0岁到23岁的费用大约199万。
如果是一线城市，开支更加巨大。现在8090后的处境十分艰难，上要养4个老人，身上还背着百万的房贷，等到中年可能还面临失业危机，养的娃太多，只会加重他们的负担。
而且生三胎也不利于女性就业，因为职场存在歧视，另一方面是女性一旦回归家庭育儿，经济重任就会全部在男性一人身上。
8090后们通常是一对夫妻养4个老人，所以他们深知孩子的不易，根本不敢把养老也只寄托在两个孩子身上。
可能没有养老金领取
现在退休的老人领取的社保养老金每年都有在上涨，但是等8090后老了可能没有社保养老金可以拿。社保养老金的本质是年轻人养老人，然而现在我国的人口结构正面临巨大的挑战。
根据联合国的预测，30年后，中国每3个人有1个是65岁以上的老人，少儿人口仅占14.1%，中国人口结构将变成倒金字塔型。
与此同时，老年抚养比将高达43.6%，平均1~2个年轻人抚养1个老人，养老金的发放压力将会非常大。中国社科院曾经做出预测，我国的养老保险累积结余将在2035年耗尽。现在距离2035年只剩14年。
中国8090后，全球最惨
8090后的养老处境不仅在全国是最糟糕的，放眼全球也是最惨的。发达国家和中国一样，普遍进入老龄化社会和深度老龄化社会。
国际规定，当一个社会65岁以上的老人占比是7%时，属于老龄化社会，占比是14%时，进入深度老龄化社会。但是发达国家在人口转型之际，人均GDP非常高。
进入老龄化社会时，美国的人均GDP是14870美元，韩国是12257美元，新加坡是23730美元，而中国只有959美元。当进入深度老龄社会时，美国的人均GDP是55033美元，韩国是31363美元，新加坡是65233美元，中国预计只有10276美元。
人均GDP高，很显然生活水平也更高。所以同样是过退休生活，中国8090后的日子完全没有发达国家的人舒服。
和其他的发展中国家比，中国8090后的养老日子可能也不太好过。历经了一胎政策后，我国的总和生育率从6.71下降到了2019年的1.70，整整减少了5.01，人口结构也从原来的金字塔变成了长方形，而且根据预测，30年后将变成倒金字塔型。
经济增长的一大关键因素是人口。我国过去三四十年经济增速之所以那么快，就是因为拥有大量的年轻劳动人口，给全球提供了廉价劳动力。但是现在人口红利已经消失，同时老年抚养比的增加也会加重经济负担，所以以后中国的经济发展将面临巨大的考验。
反观其他的发展中国家，他们的年轻人口非常庞大，生育率也高，就比如印度的人口结构，底部的少儿和中部的劳动人口非常宽，顶部的老年人口则很窄。
联合国就预测，印度的人口将在2027年超过我们，成为世界第一大国。所以同样是30年后退休，印度人的生活可能也比我们要好。
因为印度的8090后，完全不用担心政府会发不出养老金。那时候他们的年轻劳动力仍然非常多，国家的养老负担也轻。有数据显示，2050年后，印度的老年抚养比不到20%，也就是说平均5个年轻人养一个老人。
8090后们，准备养老已经刻不容缓
中国的8090后们，准备养老已经刻不容缓！准备养老本的途径有很多，其中年金险是我比较推荐的一种方式，它有四个优势。
第一、安全无风险。
未来能领多少钱，全部白纸黑字写在合同上，所以是闭眼就能买，把钱放进去以后完全不用操心它是不是会发生亏损。同时还能保护我们的注意力，把更多的心思花在事业和家庭上。
而且哪怕保险公司倒闭，对我们的年金险也没有影响，因为监管会指定其他的保险公司接管，原来这份保单显示可以领多少钱，换了一家公司得照样兑现。
第二、提供和生命等长的现金流。
年金险是活多久，领多久，活到100岁，就领到100岁，不用担心人还在，钱没了。一个30岁的男性投保某款年金险10万，连续投保10年，总保费是100万，60岁后，这款年金险每年能返他13万5。假如他活到100岁，一共可以领取553万。
第三、强制储蓄，避免诱惑。
现在的年轻人对钱没有什么规划，基本上是想买什么就买什么，不知不觉就花掉了很多钱，另外有的人可能遇到投资失败，比如炒股、买比特币被套了，就想再投一些钱进去搏一把，希望借此翻盘，一不小心就把养老本也赔进去了。年金险是我们把钱放里面后，等到退休的年纪才开始返，可以起到强制储蓄的作用。
第四、可以让人活很久。
《魔鬼经济学》一书中提到：调查结果表明，购买养老保险的群体，比没买的人活得长久，而不是因为购买养老保险的人本身就更健康。
这是因为养老保险每年稳定提供的现金，使人充满了活下去的盼头。
其实无论你买不买年金险，都应该重视养老问题，及(要求人心净化先要求人生美化是谁的名言？朱光潜，要求人心净化先要求人生美化是朱光潜的名言。朱光潜坚信情感比理智重要，要洗刷人心，并非几句道德家言所可了事，一定要从“怡情养性”做起，一定要用饱食暖衣、高官厚禄等等之外，别有较高尚、较纯洁的企求。)早准备，千万别等到快迈入60岁了，再来考虑养老，到时候就晚了。
养老是一个沉重的话题，最近三胎开放又再次将它拉到大家前面；
比起以前靠孩子、政府和国家；
对于8090后来说，现在只能靠自己；
所以提早准备养老金或者规划未来的养老情况；
是未雨绸缪的事情。
如果还想了解更多年金险或者其他储蓄险；
欢迎大家在评论区留言讨论。
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