本文目录
- 什么是零利率和负利率，对我们的生活有什么影响
- 欧盟各国出现负利率意味着什么
- 为什么有的国家是负利率，存钱还不给利息
- 负利率国家贷款利率也是负的吗为什么
- 现在欧洲和日本央行实行负利率，到底什么是负利率
- 一个国家的存款利率为零或为负利率意味着什么
什么是零利率和负利率，对我们的生活有什么影响
一般说来所谓的负利率包括几种方面，第1种叫做负的基准利率，目前日本和欧洲都是这种情况，这是指央行放贷给金融机构和银行的利率为负。
第2种叫做负的存款利率，也就是说大家存在银行的钱给的利息是负数，不但不给利息，还要收取一定的金额。这种对于大家来说是切身相关的，但是目前为止只有瑞士和瑞典等少数几个国家曾经施行过这样的政策。
第3种叫做负的实际利率，在很多国家都曾经出现过这样的情况，意味着通货膨胀速度要大于银行存款的利息，所以实际得到的钱是负数。但是这只存在于经济增长非常快的国家，在欧美等发达国家很难出现这种情况。
对于我们来说，这几种情况分别有不同的影响。基准利率的下调一般来说不会对存款直接构成影响，但由于银行的盈利会受到限制，因此银行往往也会调低存贷款利率。而存贷款利率本身也会限制我们在银行的收益以及理财收益。
但是这两者同时又能够提振经济，支持实体经济，所以往往会带来经济面的增长，对我们来说总体是有利的。
而负的实际利率本身我们的感受不会那么明显，只意味着我们在银行的收益比不上通货膨胀的速度，但是这相当于市场给出了央行进行调低基准利率的结果，不需要央行的宽松政策的支持，代表经济本来就增长强劲。因此总体来说也是对经济有利的。
唯一的问题在于，当经济情况并没有那么好的时候，负利率可能会对我们的收入造成影响，这时候对经济的支持又没那么强，问题就比较大了。
欧盟各国出现负利率意味着什么
负利率不是一个新的东西，在2015年欧洲就已经开始实施负利率了，今年只不过是欧元区再一次扩大了负利率的规模，达到了负0.6%的水准而已。
负利率的出台本身并不意外，一方面在金融危机之后，各国都再次降低了利率水平，使利率达到了0的位置，这样当经济进一步下滑，央行对经济的宽松支持空间就在下滑，所以如果不推出负利率，那么央行就没有弹药可言了。
第2个角度是最近的经济学研究认为在欧美发达国家均衡实际利率是长时间保持负值的，这也就是说即便把利率降低为0，在均衡实际利率面前，也相当于没有降低利率，所以无法起到支持经济的效果。
第3个方面是，现在全球都处于流动性泛滥的阶段，在你有100块钱的时候给你一块钱，可能还是可以接受的范围，但是你有1万块钱的时候给你一块钱可能就没有什么作用了，在流动性泛滥的情况下，宽松政策的效果正在下降，所以就需要出台更加极端的宽松效果，这就是负利率。
从历史上来看，每一次应对危机之后，央行总是倾向于出台比上一次更低的利率目标，美联储也是如此，欧央行也是如此，所以负利率出台只是一个时间问题，只不过欧洲央行比美联储更早而已。
为什么有的国家是负利率，存钱还不给利息
首先要澄清的是，某些国外的负利率，并不是说老百姓存在银行的存款利率为负，还远远没有到这一步，如果存款利率为负，老百姓完全可以自己买个保险箱，把银行存款统统取出来，死得最快的是银行。
银行核心业务就是拉存款，然后放贷款，挣中间的存贷款利息差。没有存款，那么银行的贷款业务无法展开，银行的意义就不存在了。再说，银行的杠杆是非常高的，老百姓看到存款利率为负，大家都去取钱，银行挤兑的风险大增，取不出足够的钱，储户们对银行的信任会降到冰点，这家银行大概率就GG了。
那么负利率不是存款利率，那是什么？负利率其实指的是商业银行存在央行账户里的资金，也就是存款准备金的利率为负数。负利率下，商业银行把钱存在央行是要额外交利息的，这么做，央行是鼓励商业银行不要浪费资金，去积极放贷，推升商业银行的货币乘数，让经济活跃起来。
负利率从实施效果来看，没什么用。
比如日本央行利率决议为-0.1%，日本商业银行的存款准备金（需要向央行支付利息或手续费，并没有推动日本银行信用贷款的增加。因为在经济极其低迷，社会总需求不足的时候，单纯的货币政策宽松的效果就和推绳子一样，软绵无力，社会主体并不会因为利率低了点就大举借钱扩张消费或者投资，这样商业银行钱贷不出去，冻结在央行账户上的存款准备金利率即使降低到零以下，商业银行也会无动于衷。
负利率国家贷款利率也是负的吗为什么
确实有国家的贷款是负利率！
什么是负利率?负利率有哪几种情况？
通常意义上讲的负利率都是指存款利率为负，也就是说储户到银行存款到期后不仅收不到利息，而且还要付给银行一部分手续费或者本息低于本金。
比如，荷兰银行就表示，荷兰银行将在今年4月份实行0利率，但是对存款超过250万欧元以上的客户收取一定比例的手续费。
也就是说，如果今年去荷兰银行存款100万，那么到期后取出还是100万；如果存款300万，那么到期后刨除手续费可能只能取出290万。
另外，负利率有两种:
第一类是名义上的负利率
例如上文提到的荷兰银行，通过支付手续费的形式造成存款利率为负。
第二类是实际负利率
实际负利率是指通货膨胀率高于存款利率。在这种情况下会发现把钱存到银行后，会发现财富虽但没增加，反而随着物价上涨而购买力下降了。
世界上有存款利率为负的国家吗？
确实有，0利率、负利率都有。
比如:瑞典–0.5%；瑞士–1.25%；丹麦–0.75%；日本–0.1%。
负利率国家，贷款利率也是负的吗？
从银行的盈利模式来说，存款负利率的国家执行贷款负利率是可行的。
比如存款利率-2%，那么贷款利率–1%，这样的话银行还是赚钱的。(A到银行存款100，到期取出98；银行将A的100贷给B，到期还款99。银行还净赚1元)。
但是实际上很少有国家采取贷款负利率，但确实有采取贷款负利率的。
举个贷款负利率的例子:
丹麦银行曾经在2019年推出了首例负利率房贷，房贷利率–0.5%。
也就是说如果客户贷款25万，那么10年后实际还款额确实少于25万，但是算上服务费、手续费则还款额超过了26万。
换个说法是，即使丹麦银行推出过负利率贷款产品，但是通过其他方面(服务费、手续费)的收费，也是稳赚不赔的。
结语
从银行盈利模式上来说，银行存款利率为负，那么贷款利率也能做到负利率。但实际鲜有银行执行贷款负利率。
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现在欧洲和日本央行实行负利率，到底什么是负利率
小招邀请了理财达人来回答这个问题。
什么叫负利率？
通常来讲，负利率指的是存款利率为负。当前欧洲部分国家实行的就是负利率政策，典型的是瑞典、挪威，此外日本也实行过负利率政策。
