太和养老网讯：不管是对于世界来说，还是对于中国来说，进入老龄化社会都是时间的问题，或者说，中国的某些城市已经进入了银发时代，这种现象也已经成为不争事实。截至去年底，我国60周岁以上老年人口达到1.94亿，预计到2025年将突破3亿。如何提供养老服务成为全社会亟待解决的问题。

老龄化成定局 商业保险谋划养老产业全布局

国务院最新颁布《关于加速发展养老服务业的若干意见》以下简称《意见》指出，支持社会力量建设养老机构，同时放开对保险资金的限制，鼓励其进入养老服务领域，这为保险机构加速进入养老领域带来了机遇。

产品创新【商业保险谋划养老产业全布局】

覆盖多层次养老需求

《意见》：鼓励老年人投保健康保险、长期护理保险、意外伤害保险等人身保险产品，鼓励和引导商业保险公司开展相关业务。

保险的一个重要功能就是解决“活得太久”带来的风险。目前，多数寿险公司都推出分红型养老险、定期返还型寿险等，而这些产品普遍买得越早越便宜。

随着年龄增长，人身风险不仅加大，购买商业保险所需付出的费用也会更多。创新推出让老年人买得起、愿意买又用得上的保险成为当下保险机构产品创新需要解决的问题。《意见》也提及“鼓励和引导商业保险公司开展相关业务，特别是开发一些适合老年人的理财、保险等产品”。同时，在销售方面也需要不断规范，避免再次出现误导行为反弹。

清华大学教授陈秉正接受北京商报小编采访时表示，对公众养老起到最主要作用的是传统的医疗保险、健康保险、年金保险等，因此要想办法扩大这类产品的覆盖率。目前我国市场上这类产品借鉴国外一些经验，发展相对成熟，不过同质化严重，仍需要针对各类人群不断地完善与突破，才能使商业养老险真正参与到全民养老服务当中。

“除了开发传统的养老保险产品外，个人年金、企业年金市场的推进也需加大力度。”一位保险业内人士表示，近几年保险业尝试设计个税递延型养老险。然而，诸多因素导致这一创新产品几度搁浅。

上述保险业内人士还认为，创新养老服务不仅局限于保险产品，还应围绕养老险发展养老产业链，如拓展适合老年人的文化娱乐、体育健身、休闲旅游、健康服务等服务，加强残障老年人专业化服务等。

开发养老社区【商业保险谋划养老产业全布局】

将养老险植入社区服务

《意见》：支持社会力量举办养老机构。逐步放宽限制，鼓励和支持保险资金投资养老服务领域。

养老新政无疑为养老产业的发展注入了新的活力。《意见》不但鼓励个人举办家庭化、小型化养老机构，还鼓励社会力量举办规模化、连锁化养老机构，并对养老服务提供税收优惠，着力完善补贴政策。如对养老机构提供的养护服务免征营业税，对非营利性养老机构自用房产、土地免征房产税、城镇土地使用税，建立健全经济困难的高龄、失能等老年人补贴制度等。这将极大刺激保险资金进入养老产业。

事实上，养老社区开建与保险资金的长期运用相匹配成为各保险机构扩展本业的一大目标。目前，泰康人寿已率先在北京建立养老社区，随后又在广州、上海等地试水并创新推出与之挂钩的保险产品。中国人寿、新华保险、合众人寿等也紧随其后，其中合众人寿在武汉的养老社区预计于今年9月底试营业。此外，中国平安去年底在浙江桐乡建立养老社区，主要采取“租售并举”的运营模式。不过，目前保险机构推行的养老社区仅针对中高端人群，这对于养老生活只能算锦上添花。

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