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哈尔滨探索“以房养老”

 

2017年09月11日 04:40 太和养老网

    随着人口老龄化的到来,养老问题已经成为摆在市民面前的一个现实问题。“以房养老”也再度引起社会各界关注。日前记者就此进行了调查和走访。

    养老形势严峻 服务难题凸显

    据了解,目前哈尔滨市人口老龄化问题十分突出,60周岁以上的老人有122.4万,占全市户籍人口的12.4%;80岁以上老年人有16.4万人,占老年人口数量的13.6%;空巢老人达53.9万人,占老年人口数量的47.8%;部分丧失和完全丧失自理能力的老人有21万人,占老年人口数量的17.3%以上。据测算,哈尔滨市的老年人正在以每年3%的速度递增,这意味着每年都会新增老人近4万,哈尔滨市已进入老龄化社会,养老服务的叛题越来越凸显。

    市老龄委相关部门负责人介绍,当城市的空巢家庭越来越多时,一些社会问题就会不断显露。空巢家庭是生命周期中的一个阶段,所谓“空巢”,是指子女长大成人后从父母家庭中相继分离出去,只剩下老年一代人独自生活的家庭。而一旦配偶去世,则家庭生命周期进入鳏寡期。在空巢期与鳏寡期,老年人生活中容易面临各种实际困难。

    探索“以房养老” 提高生活质量

    据市房产住宅局相关负责人介绍,“以房养老”是一种“倒按揭”养老模式,本质上是一种住房养老的财务证券化的牛式,在国外又被称为住宅的期货化、住房反向抵押贷款,指的是房屋产权拥有者把自有产权的住房抵押给银行、保险公司橙金融机构,后者在综合评估抵押住房人年龄、生命期望值,以及预计房主去世时房产的价值等因素后,按月支付给房主一笔固定的现金。老年人在有生之年对该房产拥有居住权,离开人世后,房产就归属于银行和保险公司橙金融机构。

    据市民政局一工作人员算了一笔账,以拥有价值200万元住宅的65岁男性为例,采用倒按揭模式将自家房产抵押给保险公司后,每月大约可领取2万元现金,直至去世。而由于女性老人的平均寿命高于男性,若女性老人拥有价值170万元的房产每月大约可获得1.4万元左右现金。

    记者在调查走访中发现,许多哈尔滨市民对“以房养老”持肯定态度。其中年轻人比老年人更认同“以房养老”,而丁克一族则表示非常欢迎。哈尔滨市一家私企工作的白领尹女士表示:“60岁桥舅养房,60岁后房养人’挺好的,加上养老金,退休后不但衣食无忧,还可以游山玩水,生活得更滋润。”

    民间“以房养老” 市民受益匪浅

    采访中记者了解到,虽然哈尔滨市目前还没有正式推出“以房养老”,但哈市民间“以房养老”的却早已悄然兴起,许多老年市民从中受益。

    哈尔滨市某局机关的一位退休干部王先生今年69岁,他和老伴住在一套两居室的住房里,自己另有一套位于南岗区果戈里大街附近、使用面积45平方米的两屋一厨。子女各自成家,都有住房。王老先生和老伴退休金每月4700多元,经济认也比较宽裕。这套房子始终对外出租,每月800-850元。老人兴奋地对记者说:“每年一万元左右的租金正好够我们老两口每年一次外出旅游的费用。”

    据了解,类似王先生这种“以房养老”的老人目前在哈尔滨大有人在。现在许多哈尔滨老人在海南购置了房产,一些“候鸟老人”春夏秋三季在哈尔滨,把海南的房子租出去或委托当地的中介机构代为打理,而冬季去海南,又把在哈市的住房出租,这样既把往返的路费等开销赚了出来,还提高了自己的生活质量。

    据市民政局社会福利处处长石大庆介绍,哈市目前有各类养老机构上200家,床位家,含一日三餐在内,每月平均价位在700元左右。公办养老机构入住率达到90%以上,民营养老机构入住率也达到70%以上。入住的老人多数都有自己的住房,但是由于子女不在身边等各种原因非常寂寞,他们选择住进老年公寓,把房子出租,用租金支付住老年公寓的费用,多数人还略有盈余。而每月荒退休金,则完全用于购买日常用品和改善生活。

    采访中也有一些老年人对记者表示,房子住了大半辈子,都有感情了,想留给子女,还有部分老人在接受采访时表示,倘若子女不孝,则愿意选择以房养老。

    实施“以房养老” 尚需破解难题

    据市房产住宅局有关专家介绍,要使以房养老得以实现,需要满足3个条件:首先,拥有对房子的产权,这样才有出租或者抵押房屋的权利;其次,老人与子女分开居住,使得房屋的出租或者抵押不至于影饷正常生活;再者,老年人的经济状况适中。

    他说,考虑到具体情况,首先遇到的是观念障碍。中国人的传统观念是,老人将自己居住多年的房产抵押出去,而无法留给子女,这样的现实,令一些老人难以接受。此外,“以房养老”,必须辅之以透明、公正的法治环境。因为它涉及到房地产业、金融业、社会保障、保险以及政府部门等等,对这些领域的运作质量和监管水平要求相当高。

    业内人士认为,“以房养老”似乎是目前最为合理,也最便于借鉴的养老模式。但要注意的是,在国情、社会制度和经济发展水平有着巨大差异的情况下,在发达国家取得成功的“以房养老”在我国实行,或许要经历诸多考验。

    专家指出,倒按揭的评估标准非常复杂除了估算房屋价值以及未来房价走势还要估算老人寿命,潜在风险较大。同时银行还要培育一批类似保险精算人的测算人群这不是短期内能够解决的。另外,我国尚未出台遗产税也使得“以房养老”模式前进步伐缓漫。据了解,在国外若要为子女留下房产至少要向国家缴纳35%—65%的遗产税这也是国外更多人接受“以房养老”的重要原因之一。



 

 

 

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