养老到底需要花多少钱？

　　前不久，新鲜出炉的一份《中国城市养老服务需求报告（2021）》（以下简称《报告》）调研结果显示：

　　随着中高收入老龄人比例剧增，未来养老消费市场潜力巨大，未来人均养老消费预期超百万元。

　　受访者预计自己养老花费平均在100.6万元。不同年龄对养老花费认知不同，越年轻的人群对养老花费的预计金额越大。30-39岁人群预计养老花费122.1万元。

　　据了解，被访人主要来自一线或者准一线及二线城市。

　　首先关注养老问题的人群正趋于年轻化。《报告》样本平均年龄为39.7岁。

　　其次《报告》对各种养老形式进行了统计分析：

　　“在家养老（家人照料为主）”费用最低，平均每人花费6665元/月；“社区养老（入住照料中心）”，平均每人预期花费7942元/月。

　　价格相对昂贵的“机构养老（不含旅居和海外养老）”，平均每人花费9285元/月。

　　再次面对“愿意为自己以后的养老支付多少钱”的问题，受访者反馈数据显示平均月支付8255元，预计父母的养老花费为8341元/月。

　　《报告》分析认为，一方面，年轻人对于养老花费考虑到了通货膨胀的因素；另一方面，也考虑到对养老服务品质的需求。

　　在养老费用来源上，老龄人并不把退休金作为唯一资金来源。

　　《报告》显示，“70后/80后”大多靠理财、保险；“50后/60后”大部分靠存款和国债。

　　“80后”依靠理财者多，通过出租或出售房产补充养老费用的比例高于其他年龄段人群。

　　年轻一族已经不像老一代人那样对房产投入有较深“感情”，认为房产只是一项投资。

　　此外，高收入人群的资产管理比较均衡，养老费用的来源包括理财、存款、保险收益，比例均高于其他人群，对“子女供养”的依赖度低于其他人群。

　　看完《报告》中的这些数据，不得不感叹，养老对于每个人来说都是一个不可忽视的问题。

　　我们不仅要考虑父母的养老问题，也要考虑自己未来的养老，毕竟现在老龄化也越来越严重了。

　　养老问题专家、清华大学医院管理研究院和公共管理学院教授表示：

　　“随着社会步入健康长寿时代，在养老规划上，我们需要强调长期主义，人的寿命长了以后，自己要有长寿责任制，要对自己健康长寿负责任。”

　　具体化来说，老龄人的养老问题在很大层面上是钱的问题，退休之后的主要收入来源是要依靠个人在职阶段的财富积累。

　　只有通过构建合理有效的个人财富管理计划，才能让个人在退休后有充足的收入来源，从而获得体面的退休生活质量，仅仅只靠社保养老金是不够的。

　　所以虽然我们大部分人都有社保，但个人也需要更充足的准备，更早的规划：

　　而保险公司具有较好的长期资金管理能力，保险行业可以在价值投资、长期投资的理念指引下形成差异化的产品体系，

　　所以我们可以在个人财富的管理计划中嵌入适当的保险业务，利用保险资金的长周期性实现对财富管理的延续效应。

　　同时，保险资金的长期性投资和价值投资可以穿越整个经济周期，从抵御通胀角度来讲，它可以平滑经济周期的波动。

　　具体来看，保险公司面向老龄人的产品主要包含五类：

　　一是针对养老需求，提供年金保险、养老年金保险。

　　二是针对疾病保障需求，提供重大疾病保险、特定疾病保险。

　　三是针对医疗费用补偿、津贴保障需求，提供住院费用及住院津贴医疗保险。

　　四是针对意外伤害、意外医疗及意外住院津贴保障需求，提供意外伤害及意外医疗保险。

　　五是针对定期、终身身故保障需求，提供定期寿险或终身寿险。

　　养老规划这件事，就是为了保障退休之后有钱花，所以我们一定要从年轻时储备和积累，避免“未富先老”。

　　而适合用来做养老规划的财富管理方式，需要具备安全、稳定、可持续、现金、可靠(不可挪用)、与生命等长的特征。

　　商业养老保险能够在老年阶段，为家庭提供长期、持续、稳定的被动收入，能够有效的抵御、化解财富安全方面的风险。

　　养老规划很重要，但同时也不要忘了健康方面的基础保障，财富和健康两个方面都做好准备，才能为今后的老龄生活提供充足的保障。

　　未雨绸缪，才是最正确的人生姿态。