谭晓中国正在从储蓄养老向投资养老转变

2022/11/21 17:32:55 ('互联网')

　　“随着民众养老意识的增强，以及国家正在推行的个人养老保险制度，通过养老来进行资产储备也随之兴起。”在在12月1日举行的“2018全球财富管理论坛”上，建信养老金管理有限责任公司战略规划部总经理谭晓指出，“我们有一个调查显示，62%的受访者认为应该在40岁时购买投资产品，以进行养老储备。61%的受访者愿意将收入的20%用于养老投资。”

　　因此，在谭晓看来，中国正在从储蓄养老向投资养老转变，开展养老投资的咨询及规划也是势在必行。养老投资是一个长期投资行为，个人也必须从更早时期开始规划，更好地为养老金储备和投资做好准备。但不可忽视的是，目前国内投资者的专业投资能力和投资教育仍存在缺失，特别是对老年人来说，养老投资的难度更大。“我们去年的调查显示，有1/3的受访者他们表示在平时的理财和其他投资行为中曾上当受骗。在400名受访者中，对养老规划有所行动的人不到15%。”

　　在此背景下，谭晓认为应整合政府、协会及机构的多方力量，对投资者加强教育，并在法律法规层面加以完善。

　　在养老投资的具体实践层面，谭晓建议应提供全生命周期的产品服务，根据每个人在不同阶段的风险偏好、收益偏好，设计研发能满足其需求的投资产品。“此外，我们该如何去设计一种产品，能将投资者退休前的资产储备有效转化为今后的养老服务支出，在这方面也可以进行一些探索。”

　　以下为演讲实录：

　　谭晓：谢谢，非常高兴参加今天的论坛，非常的抱歉原来是我们公司的总裁来参加这个论坛，但是临时有事参加不了。我来自于建信养老金管理公司，我们公司是从事养老金管理业务，也是国务院试点成立的国内第一家专业养老金管理公司，目前我们的资产管理规模，到上半年的时候，是350亿。当然老年人了肯定比较特殊一些。

　　我下面也是结合养老金的管理、养老权益的保护来谈三个认识吧，第一个还是简单的说一说中国养老的这么一个现状，我第一个观点就是中国正在从储蓄养老向投资养老转变，大概也都知道，中国一直都是一个高储备率的国家，一直都在50%左右，那么存在银行的钱都是为将来的养老做服务，也是去年我们姚所当学术顾问主席，我们中国养老50人论坛做了一次调查，这个45000名的受访者中，通过银行来进行养老储备的有30%，而选择通过股票基金以及其他投资产品的只有10%，所以这是一个现状。

　　我们看一下美国的现状，美国大家也都知道，可能5%、6%左右，但是美国家庭资产的构成里边，个人养老金储备非常大，应该在1/4左右，那么也有数据在去年末的时候，美国养老金的规模是8.9万亿美元，是当年美国GDP将近150%，中国的话，去年的第一支付、第二支付加起来只有6.3万亿人民币，中国去年GDP7.6%，同时也表明我们养老金的市场发展还是非常大的，那么随着民众养老意识的增强，以及国家现在正在推行的个人养老保险制度，通过养老来进行资产储备，也正在兴起，也是同样的调查，我们有一个显示，62%的受访者在40岁应该购买投资产品进行养老储备，61%的受访者他们愿意将收入的20%用于养老投资，所以说刚才就是那句话，正在从储蓄养老向投资养老转变这是第一点。

　　第二点我们在这个背景之下，我们认为开展这个养老投资的咨询以及规划是势在必行。因为首先养老投资是一个长期的投资行为，不是短期，可能从一个人不工作开始，就要为将来养老金的储备和今后的养老服务做准备，实际上现在不仅是养老金投资的问题，整个中国个人投资者的能力和教育还是有一定的差距，特别是对于老年人来说难度更大，我们去年调查结构形显示有1/3的受访者他们表示在平时的理财和其他的投资行为中受骗，我们公司对上海地区做过一项调查，400名的受访者里面，有对今后的养老规划有所行动不到15%，所以这方面我们认为还是应该整合多方面的力量进行教育，首先在国家的层面一方面加强法律法规的建设，还是对于这种养老投资行为进行一个管控。第二个是行业的一个力量，行业协会，我也知道，我们也了解到中国老龄部分相关的教材是面向党政干部的，这个是非常重要的，政府非常的重视这项工作，从我们机构来说，通过这个探索新的养老咨询服务以及投资顾问等进行相应的教育。

　　第三点我的观点是，要维护养老权益，我们认为还是提供全生命周期的产品服务，这里面有两个概念，一个是刚才说到个人养老投资是一个行业行为，我们既要根据每个人在不同的阶段，对风险的偏好，会收益的偏好进行一个平衡，这个在国外养老金投资产品都非常的流行了，这个目标日期、目标风险型，我们也是和姚所的大成基金以及一些机构合作，也在研发首款的目标风险性养老保障产品。

　　第二我们想向这个资产管理还有养老服务进行有效的对接。就是一个人等他退休之后，他的钱主要就用于医疗，要么就用于享受养老服务，我们怎么样设计一种产品，能够将他退休前的资产的储备有效的转化为他今后用于养老服务的支出，这些方面也可以做一些探索，我就简要的说这几点吧，谢谢。

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