大多数退休人员都能领取到养老金，可很少有人能明白自己的养老金到底是怎么计算而来的。养老金水平高的为什么会高？养老金低的又是因为什么低？他们并不清楚。其实之前我们也多次在节目中提到养老金的计算公式，可大伙一看，这么复杂，这也看不懂啊！所以看完了计算公式却还是不会算。

我身边的亲属就经常问我，说我每个月领到的这些养老金是怎么算出来的呢？每年在养老金上涨的时候，又是怎么计算出上涨金额的呢？其实这也正常，很多人对这些都没有啥研究，不了解。前些天我在后台就看到一位网友给我留言，让我帮忙计算一下缴纳了36年养老保险，个人账户中的余额有18万元，退休后能领取到多少养老金呢？

留言中只有这些情况，并没有告诉我其他信息，虽说信息不全面，没办法非常精确地帮他计算他退休后的养老金水平。但还是可以大致帮他推算或者说推测一下的。我们从他这个缴费年限上基本可以判定这个人应该是60岁退休，因为毕竟社保缴费已经长达36年了嘛！一般来说二十多岁开始参加工作缴纳社保，36年之后应该也快60岁了。因此50或者是55岁退休的可能性是很小很小的，那好！我们就假设他60岁退休，然后我们还知道他个人账户中余额是18万，那么可以计算出这个人的个人账户养老金是18万除以139等于1295元。也就是说，退休后这个人光领取个人账户养老金就达到了1295元。

那有人要问了为啥要除以139呢？啥意思呢？这个139是60岁退休所对应的计发月数。用个人账户中余额除以他退休年龄所对应的计发月数，所得就是每个月能领到的个人账户养老金金额。

其实个人账户中能达到18万元的金额，这个数字已经算是很多的了。我身边有很多人到了退休的时候，个人账户中的钱也就能有十万八万的，只有五六万元的也是大有人在。那么当我们得知，他个人账户养老金能领到1295元之后，基本就可以推算出养老金的总额来了。因为一般来说，个人账户养老金的占比是自己养老金总额的一小部分，而另外的一大部分呢，是基础养老金。我们就假设这个人能领到2000元的基本养老金，那么他的养老金总额也是超过3000元了。超过三千元是什么概念呢？也就是说，他的养老金水平和全国人均养老金持平甚至稍微高出一点点。还是很不错的！

而且我们说，基础养老金我们按照2000元来计算属于往低了说的，如果根据他的各项因素准确计算的话，可能实际情况要高于这个数。

因此咱们也能看出来，缴费年限对于养老金水平是能起到很大作用的，这位网友因为有长达36年的缴费年限，所以不管他的缴费档次是怎样的，哪怕是按照最低档次缴的费，养老金也不会特别少。毕竟长缴多得嘛！