剑客行者 三剑客

题图/大唐

昨天跟大家说了说部队公积金政策调整的事，发现大家都格外关注，今天就再来谈谈公积金那点事。

剑客君一位朋友，转业后的一件大事，就是买房子，因为孩子要上学。

看着房子过高的价格，和兜里那点存款，他的心里还是有些无奈。本想着是上学、自住一块解决，可是打听了地方公积金政策之后，便放弃了这个想法，改为只要能落户上学就可。

因为，转业后公积金账户里的余额从零开始实在可怜，就算勉强支取，也只能算是聊胜于无。与其这样，还不如多等几年等余额多了再使用更划算。

他对我说，很是羡慕这些年到部队工作的年轻官兵。其他的不说，就凭可以公积金贷款买房，就让老家伙们羡慕不已。如果他们毕业参军不久，就申请贷款。不但解决了住房问题，而且凭借军人相对较高的工资，可以既不影响生活质量，也能轻松还贷，多么惬意。

2015年8月1日开始，《军人住房公积金贷款管理办法》正式施行，主要目的是为有购房需要、家庭有一定偿还能力，但资金还有一定缺口的干部士官，拓宽筹资渠道，降低筹资成本，帮助个人减轻购房负担。

而近些年，军人公积金贷款也的确圆了不少官兵的“住房梦”，有个自己房子的日子真好！

近日消息传来，军人公积金贷款的政策调整了。

新旧政策有何区别？对官兵有何好处？话不多说，下面为大家一一道来。

第一个变化，适用的房屋使用范围扩大。

从之前的仅限首套商品房、经济适用房可以使用，到现在的建造住房、翻建住房和大修住房均可以提出申请。范围的改变意味着什么？

一方面极大的拓宽了受益人群。毕竟，军人有相当一部分来自农村，有自建住房的需求。只要农村盖房子时产生的资金能够在地方银行贷款，就有机会享受军队住房公积金。

另一方面适应了军地住房改革的需要。首套房变成首套住房，不仅仅是字眼的改变，更和军地住房改革，住房性质逐步拓宽拓展的形势相吻合，有效解决不少官兵因为范围小无法申请的难题。

第二个变化，贷款额度从40万提升到60万，若60万依旧低于地方政府的限额就以地方政府限额为准。

贷款额度的增加意味着什么？我认为不要小看20万限额的提升，这个提升很实在。一分钱难倒英雄汉，对于很多战友来说，成家立业，买房是刚需。而这个年纪，职级不高、工资较少、积蓄也很少。要想一下次凑出那么多的首付款和后续款项，恐怕往往是心有余而力不足。

所以反映在购房上，就是希望贷款的额度可以高一点，这样的话，可以缓解不小的筹款压力。可以多贷20万，意味着之前不敢想不敢买的房子可以准备可以动手了，意味着也不用发愁找谁借钱如何还钱了，很多官兵在资金不足方面的问题得到有效缓解。

而且由于是公积金贷款利率较低，不经意间为官兵省下了一笔不小的利息钱，让官兵的还款压力减轻，同时可以用于其他支出改善生活条件。

第三个变化，贷款最高期限从20年调整为30年，贷款期限＋年龄由不得超过65调整为不得超过70。

期限的提高意味着什么？官兵经济压力小了，负担轻松了，这项调整既接轨军人职业化的大趋势又接轨地方的普遍政策。毕竟地方一直实行的是允许贷款30年。军队公积金与地方公积金不一样，但年限上接轨是容易实现的。从此在贷款年限上，军地一个样。

另外，从20年扩展为30年，可能也与职业化改革后退役时间的普遍延长有关。未来军人职业化之后，服役年限肯定会增长，若公积金贷款时限还是止步不前，恐怕会给大家生活带来不便，同时也和职业化发展的趋势不吻合。

所以公积金年限的延长，和未来职业化改革不谋而合，甚至都在了职业化的前面。

当然，还款年限的延长，更直接的好处是减轻还款负担，每月需还款的数额减少了。通过房贷计算器算一下就好了，同样是贷款80万，分20年和30年还清，是有相当大的区别的。虽然总额可能增加，但是官兵的经济压力减少，幸福指数会得到提升。

第四条，降低成了审批权限，由原来的层层向上报批改为团以上单位即可批准。

这一条意味着什么？方便快捷。以前公积金审批是需要层层报批的，无形中就会耽误许多时间。虽然规定审批周期一般是45－60天，但实际上要比这个时间长，一旦错过了房源可能就会多掏不少钱。

现在规定团以上单位即可批准，减少了审批层级和程序，实际上就等于节约了时间。买房者不但可以在第一时间获得授权，也不用再像以前那样担心错过就要等一年了。

如果把四条变化梳理总结起来，核心就是军地接轨、立足实际、方便官兵、实惠有利。相信随着新政策的落地实施，一定会给很多官兵带来实实在在的实惠，解决实实在在的困难，让大家的“房子梦”顺利实现。

回顾军人住房公积金政策的出台和实施，可以看出这是一个动态调整的过程，是一个发现问题解决问题。虽然公积金政策是个好事，但也依然存在一些问题急需解决。

比如双军人参加公积金贷款，只能一方申请，不能两人同时，而在地方这是可以的；

不支持商贷转公积金，就是说曾经用商业贷款买了房，后来军队公积金审批下来了，想转到公积金贷款上来少掏点利息，这个也不被允许。还有的开发商不支持部队公积金贷款，或者制定的贷款银行并不是军队制定的银行，军人要想买房只能商贷，甚至贷不了款；

地方公积金采取的是“实账实款”形式，而军队公积金是“实账虚款”，是谁用给谁、谁走给谁，转业退役时才能提取。

虽然军人住房公积金贷款利率更低，但不足的是，军人住房公积金账户中个人归集的资金，是无法直接用于每月还款或提前还贷的，存在一定的使用局限性；

军队和地方的公积金并不互通，而各地又没有统一的政策，于是办理起来就很麻烦。时常听战友们们说，退役转业之后，对于公积金如何转，怎么转，各地都有自己的标准。有的要求转，有的说还没建立这样的交接制度，不用转。

问题客观存在，需要进一步的改进提高。军人公积金制度的发展过程，是一小步一小步积累而成的。未来随着各项制度的进一步完善修改，带给官兵的幸福感、获得感一定也会越来越多，让这项好政策真正变得更好，让军人家庭拥有体面的生活，更进一步！

一些战友说这样的步子有点小，也有的还有更多期待。所以一些战友建议，军队住房公积金改革的方向，短期看是要减少审批程序和时间，能够让更多官兵在需要的时候用上公积金买房；长期看是要与地方公积金接轨，建立军地政策对接制度政策，军地协同发展，用好公积金。

未来还会有什么变化，还未可知，但是有一点可以肯定的是，存在的问题一定会得到解决，官兵的期待一定会有回应，未来值得期待!