明年一月新推以房养老产品，带动养老产业改革

太和养老网讯：“以房养老”的养老产业模式方案是孟晓苏在2013中国老龄事业发展高层论坛上提出的，这种老年人以住房反向抵押的养老保险也终于从“纸上谈兵”走向了实质产品，据悉，这种新型的养老产品将在明年一月推出。
 

出席论坛的多位专家表示，为应对养老问题，下一步应加快完善养老保障制度，创新融资渠道，促进养老事业发展。

9月13日国务院下发文件，提出“逐步放宽限制，鼓励和支持保险资金投资养老服务领域，开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。孟晓苏表示，尽管社会上有许多不理解和反对的声音，但应该看到，中国老年人普遍工资低，养老保障水平不高，但是手中普遍都有房子，因此可以将房子反向抵押，开启房产金库。

孟晓苏称，十年前他已经向时任总理温家宝以信件的方式提出试行老年人住房反向抵押养老保险产品，2003年3月28日温家宝看到了信件，并在当天就批准了原建设部部长、原保监会主席参阅，两个部门研究之后拿出意见，总理、副总理和国务委员画圈表示同意。

“但是一研究就就研究了10年。”孟晓苏说。虽然仅仅是一句话，但是该政策引发社会舆论巨大反响。孟晓苏称，最近政府要求他们在12月份拿出住房反向抵押养老保险的具体方案，明年1月份开始推出该产品。

住房反向抵押养老保险是以拥有不动产、同时基本没有或少有债务的老人设计的，一般期限固定，为借款人在一定时间内(通常为10年)提供金额固定的付款。如果10年内该项房产被出售或房产所有人去世，则用房产的销售收入来偿还贷款；如果10年后房产的所有人依然健在，贷款则需予以偿还。

孟晓苏称，初步测算，一个70岁的男性老人，若房产价值为500万元，预期寿命还有14.8年，则考虑到房产增值等各种因素，一个月可以拿到27000元。

孟晓苏认为，这种反向抵押的方式比卖房养老、租房养老更划算，因为反向抵押不仅每个月能够拿到的钱更多，而且可以继续居住，分享房产增值的收益。

孟晓苏总结了住房反向抵押的几大好处：开启房产金库，释放消费潜能；放心花钱养老，愉快延长生命；现钱资助子女，众生保持尊重；扶助弱势群体，中产变成富翁；实行遗产税后，依法避税管用。

住房反向抵押这种养老方式在美国日本等国家都已经实行了很长一段时间，并且受到广泛欢迎。“国外经验是，入了这个保险的，比没入这个保险的，要能多活2年。”孟晓苏说。

“人生最大的遗憾是人死了钱还没花完，人生最大的悲哀是人还没死钱花完了。入了这个产品，老人去世的时候恰恰花光了他在产品里的全部，不管他活到多长，恰恰花光了他的全部，既没有最大的遗憾，也没有最大的悲哀。”孟晓苏说。

孟晓苏称，目前该产品推出最大的难度在于金融机构的三个担心。一是房屋产权70年的问题；二是房价下跌的风险；三是房屋传给子女的观念。

“其实房屋产权不是70年，我们房屋产权是永久的，土地使用权是70年。但土地使用权《物权法》已经做了规定，住宅建设用地使用权期间届满的，自动续期。”所以，孟晓苏认为第一个担心并不足虑。至于房价下跌的风险，孟晓苏称目前来看房价还会持续上涨。

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